Коллекторы в россии начинают работать по новым правилам. Допустимые и запрещенные действия коллекторов при взыскании долга Коллекторы не смогут работать в новых условиях
О том, кто такие коллекторы, я знаю лично. И поэтому всем этим страшным историям, которые с ними связаны, не удивляюсь. Нет, я не злостный неплательщик кредитов. С этим все в порядке. Но вот как-то мой телефон тренькнул. И женский голос сообщил, что я должна компании «Тыр-Пыр-Тыр» 100 руб. 11 коп. Да, именно так: 100 рублей и 11 копеек. Все попытки выяснять, как это и откуда, были пресечены.
Это ваши проблемы узнавать, кому вы должны и за что. Не вернете деньги - испортим кредитную историю, - взвизгнула трубка и замолчала.
Новый закон о коллекторах, который начнет действовать с 1 января, вроде бы защищает заемщиков. Но вот как этой защитой правильно пользоваться?
Главные новшества таковы:
1. Теперь коллекторы не могут просто так взять и позвонить заемщику. Банк должен предварительно сообщить об этом должнику. И не абы как - а оповестить специальным заказным письмом с уведомлением о вручении.
2. Коллекторы по-прежнему могут встречаться с заемщиками, звонить им и писать. Но только в определенное время. В рабочие дни нельзя тревожить должника с 22 до 8 часов, в выходные и праздники - с 20 до 9 часов. Нельзя звонить чаще раза в день и двух раз в неделю. Личные встречи возможны раз в неделю.
3. Истории из серии «вам звонит Х» по идее должны кануть в Лету. Теперь взыскатель должен полноценно представиться и сказать, кто ему передал ваш долг в работу.
4. Распускать сплетни тоже будет невозможно. Коллекторы не имеют права рассказывать о долге заемщика кому бы то ни было. До этого было нормальным позорить должников. Звонить на работу, рассказывать о его материальных проблемах родственникам, друзьям, знакомым, соседям.
5. Всякого рода психологическое давление - шантаж, угрозы и уж тем более применение физической силы - запрещено.
6. Ну и главное. Заемщик может отказаться от общения с коллекторами. Правда, просто сказать: «Извините и до свидания!» - будет недостаточно. Надо отправить кредитору (тому, кто отдал ваш долг на взыскание) письменное уведомление о своем решении. Сделать это можно не раньше чем через 4 месяца после возникновения просрочки. То есть какое-то время испытать прелести общения с коллекторами в большинстве случаев все-таки придется.
7. Будут и определенные требования к коллекторским компаниям. Они должны быть включены в специальный госреестр. Вероятно, вести его будет Минюст и Федеральная служба судебных приставов.
Капитал коллекторских агентств должен быть не меньше 10 млн. рублей. Видимо, предполагается, что шарашкины конторы до таких показателей не дотянут и работать в столь деликатной сфере не смогут.
Большой плюс для заемщиков в том, что закон устанавливает ограничения на методы работы коллекторов. Минус в том, что нынешний беспредел коллекторов в России - это следствие того, что власти не ограничили ростовщичество, более того, сделали его легальным - со ставками до 800% годовых, с учетом навязанных страховок и скрытых комиссий. Коллекторство - это следствие проблемы закредитованности бедных, а она пока никак не решается, - комментирует новшества председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.
КОНКРЕТНО
Как защитить себя?
Для общения с коллекторами запаситесь телефоном с функцией диктофона и записывайте все разговоры. Постарайтесь вытянуть из коллекторов максимум информации. Попросите их представиться, спросите, откуда они узнали адрес или номер вашего телефона, куда им можно перезвонить. Даже если нет диктофона или вы не успели его включить, эти данные помогут полиции приструнить коллекторов, если они нарушают закон, - рекомендует советник адвокатского бюро «Казаков и партнеры» Михаил Корчагин .
Жалобу на коллекторов можно будет подать регулятору рынка (предположительно это будет Федеральная служба судебных приставов), а еще - в полицию.
При обращении в полицию обязательно возьмите талон-уведомление о том, что ваше заявление принято. При следующем звонке или встрече с коллекторами проинформируйте их о своем обращении в правоохранительные органы. Можете показать им или прислать на электронную почту скан талона. В ряде случаев этого достаточно для того, чтобы коллекторы отступили, - говорит Михаил Корчагин.
Правда, нужно еще добиться того, чтобы ваше заявление взяли. Сколько таких историй, когда люди в погонах давали должникам от ворот поворот. Дескать, сами виноваты, сами и выпутывайтесь как хотите.
Есть и еще один способ решить проблему. Обратиться в тот самый банк. В конце концов это он передал ваш долг на взыскание.
Если не можете возвращать долг, попробуйте не прятаться от кредитора, а позвонить в банк и попытаться договориться о пересчете. Предложите возобновить отношения взамен на отзыв вашего дела у коллекторов, - советует руководитель Dolgi.ru Павел Дашевский .
По-прежнему заемщик должен позаботиться о себе сам. Чтобы доказать, что коллекторы при общении с ним нарушают закон, надо будет предъявить конкретные факты.
Так росла просрочка* по кредитам, % от общего объема ссуд
I кв. 2014 г. - 8,7
I кв. 2015 г. - 13
I кв. 2016 г. - 15
III кв. 2016 г. - 16
*от 30 дней
(Данные Национального бюро кредитных историй).
КСТАТИ
Пока, по данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА ), за 10 месяцев этого года заемщики пожаловались на коллекторов больше 3000 раз. Это только официальная статистика, и речь идет о грамотных людях, которые знают, как можно хотя бы попытаться защитить свои права.
Не влезай, а то не потянешь...
Лучший способ не встречаться с коллекторами - не влезать в неподъемные долги. Что можно посоветовать потенциальным заемщикам?
Не обращайтесь за деньгами в микрофинансовые организации (МФО). Они прельщают финансово неискушенных людей своей доступностью. А ведь проценты там составляют сотни годовых. За пустяковые 5 - 10 тысяч рублей приходится заплатить в разы больше. А если не внесете вовремя платеж - пени могут стать астрономическими. Можно сколько угодно обвинять банки и МФО в безответственном кредитовании (часто так и есть), но все же они ведь не стоят над вами с пистолетом, заставляя во что бы то ни стало подписать кредитный договор. Правда?
Перед тем как получать кредит в банке, подумайте, так ли нужна вам та вещь, которую хотите купить в долг. Используйте «период охлаждения». Обдумайте все, и если желание останется, возвращайтесь на следующий день. А может быть, уже за пару часов вы остынете и поймете, что эта покупка вам не так уж и нужна.
Если все-таки решите, что кредит нужен, рассчитайте, сколько денег вы сможете потом отдавать банку. Ежемесячные платежи не должны быть больше половины ваших доходов (желательно меньше).
Сравните условия кредитования в разных банках. Нужно узнать полную стоимость кредита (которая включает в себя еще и комиссии, которые взимает банк).
Четко следуйте графику платежей. Не допускайте просрочек. Даже незначительная может стоить вам испорченной кредитной истории, а значительная - общения с коллекторами.
А БЫЛ ЕЩЕ СЛУЧАЙ
Не вооружен, но опасен
Я как-то взяла мини-кредит 7 тысяч рублей на лекарства. Пенсия маленькая и денег не хватило. Один раз вовремя не внесла платеж. И пошли страшные пени. Сейчас долг вырос уже до 25 тысяч рублей. И мне стали звонить коллекторы. Они угрожают, что меня убьют и продадут квартиру, - плачет пенсионерка Татьяна Павловна.
Открыл почту и вздрогнул. Прислали фотографию жены с траурной ленточкой. А ниже подпись: «Так будет, если не вернешь долг», - рассказывает заемщик Виталий.
Он взял кредит (надо было срочно отремонтировать машину), а потом мужчину сократили на работе.
Должников можно упрекнуть в безалаберности. Кредиты все же надо погашать. Но в XXI веке подобные истории выглядят, мягко говоря, диковато. Они-то и подтолкнули к принятию особого закона о коллекторах.
Но в самом деле бывают у кредитных историй и хеппи-энды.
В течение полугода мне звонило коллекторское агентство и вешало долг другой женщины, с такими же фамилией, именем и отчеством. Тогда я позвонила в банк, написала письма в прокуратуру, полицию и Центробанк . Одно письмо отнесла лично в отделение полиции с записью звонков. Через 5 дней звонки прекратились, - вспоминает Елена.
Вступление в силу закона о коллекторах снизит эффективность работы в среднем на 20%, выяснили взыскатели долгов в ходе проведенных ими экспериментов. В рамках подготовки к 1 января 2017 года, когда закон вступит в силу, коллекторы попробовали поработать по новым правилам, значительно ограничивающим контакты с должником. Эксперимент показал: в большей степени снизится эффективность независимых коллекторских агентств, которые работают с более сложными долгами, чем кэптивные игроки.
Ряд крупных коллекторских агентств, в частности "Секвойя кредит консолидейшн", "Руссколлектор" и Финансовое агентство по сбору платежей (ФАСП), смоделировали свою работу после 1 января 2017 года. С этого дня в силу вступят основные положения закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности". В течение трех месяцев взыскатели работали с дифференцированными по качеству портфелями долгов разных клиентов по новым нормам.
Наиболее значимым для коллекторов изменением, которое вводит с нового года профильный закон, является ограничение возможности контактов с должниками. Закон дает должникам право отказаться от общения с коллектором, направив соответствующее уведомление через нотариуса или заказным письмом по почте. В рамках эксперимента коллекторы не звонили повторно должникам, которые отказывались от общения при первом контакте, а тех, с кем вступили в диалог, не беспокоили звонками, как и предусматривает закон, больше двух раз в неделю.
По итогам эксперимента эффективность взыскания части портфеля снизилась на 15%",— рассказала "Ъ" президент агентства "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева. По словам председателя совета директоров "Руссколлектора" Ильи Фомина, его агентство проводило "опыты" на двух отличающихся друг от друга портфелях от разных контрагентов. "Один портфель, "старый",— до попадания к нам он уже размещался в разных агентствах более пяти раз и долги в нем были просрочены больше чем на полтора года,— рассказывает господин Фомин.— По такому портфелю эффективность упала по сравнению с аналогичными, но взыскиваемыми прежними методами примерно на 20%. Другой портфель, с более "молодой" просрочкой, собирался хуже на 27%".
О снижении эффективности при работе по новым правилам говорит и президент ФАСП Александр Морозов. По его словам, должники уже начинают узнавать о возможности отказа от общения с коллекторами и пользоваться этим. "Отказов стало больше на 10-13% в зависимости от характеристик портфеля",— уточнил господин Морозов. Эффективность взыскания в рамках проведенного ФАСП эксперимента снижалась до 30%.
Из кэптивных коллекторов (принадлежат банкам) полноценный эксперимент провело лишь агентство Сбербанка — "Активбизнесколлекшн". По словам его гендиректора Дмитрия Теплицкого, эффективность взыскания почти не снизилась. "С 1 августа мы запустили пилотный проект для сравнения эффективности взыскания проблемной задолженности старыми методами и по закону, разделив портфель на две части",— рассказал господин Теплицкий. По его словам отказались от общения с агентством в рамках эксперимента лишь 0,9% должников, а общее падение эффективности зафиксировано лишь на уровне 0,05%. В кэптивном коллекторском агентстве Альфа-банка "Сентинел кредит менеджмент", по словам заместителя правления Александра Савинова, аналогичный эксперимент проводится, однако итоги его еще не подведены. В Тинькофф-банке отказались комментировать вопросы, связанные с работой кэптивного коллектора "Феникс".
Тот факт, что у кэптивных коллекторов результаты лучше (хотя пока и на единственном примере), чем у независимых, связан с более высоким качеством долгов в обработке, предполагают эксперты. Так, по словам акционера коллекторского агентства "Эверест" Антона Дианова, на результаты эксперимента "Активбизнесколлекшн" повлияло то, что агентство работает с довольно "молодой" просрочкой, а также то, что должники относятся к государственным банкам более серьезно, нежели к другим кредитным организациям. Впрочем, даже в "Активбизнесколлекшн", эксперимент которого можно признать самым удачным, считают, что в дальнейшем эффективность будет падать. "Снижение эффективности мы можем увидеть примерно через год",— прогнозирует господин Теплицкий, имея в виду, что в течение этого времени заемщики, в том числе с помощью "антиколлекторов" и юристов, "просветятся" в плане того, какие возможности дает им новый закон. Насколько сильно осложнится взыскание долгов после вступления в силу закона, по мнению Александра Морозова, будет зависеть от трактовки всеми сторонами понятия "контакт с должником", вокруг которого сейчас идут активные дискуссии.
С каждым днём новый закон о коллекторах вызывает всё больше вопросов. Для должников неразбериха заключается в методах правовой защиты, а самим коллекторам непонятно, как работать в рамках закона, не нарушая его, чтобы не попадать на крупные штрафы.
Редакция портала сайт собрала наиболее часто задаваемые вопросы, касающиеся ФЗ №230 и адресовала их генеральному директору коллекторского агентства «ЦЗ Инвест» Владиславу Лысенко:
Могут ли мне звонить коллекторские агентства, входящие в государственный реестр, но не из моего региона?
«Все коллекторские агентства, внесенные в госреестр, имеют право заниматься взысканием задолженности на всей территории РФ, никаких ограничений на этот счет законом не предусмотрено, как и необходимости для коллекторского агентства как-то дополнительно регистрироваться в каждом отдельном субъекте РФ».
«Т.е. если в вашем регионе территориальное управление ФССП отрапортовало, что к ним обратилось и подало документы в госреестр только одно коллекторское агентство (или вообще ни одного), это не значит, что вам не могут позвонить другие участники госреестра.
В законе прописано не более 1 контакта с должником в день. Значит ли это, что я могу просто положить трубку, и коллектор не имеет право перезвонить мне?
«В 230-ФЗ не определено понятие «телефонные переговоры», нет его и в других законодательных актах РФ. Поэтому закон не дает прямого ответа на вопрос, что такое состоявшийся контакт - сам факт звонка или диалог между кредитором и заемщиком, и какой продолжительности он должен быть. Опять же непонятно, может ли взыскатель перезвонить, если оборвалась связь, или если должнику сейчас не очень удобно разговаривать, и он сам просит перезвонить позже».
«Однако регулятор коллекторского рынка - Федеральная служба судебных приставов (ФССП России) уже приступила к разбору жалоб на коллекторов, и разбирает их очень тщательно, с прослушиванием записей звонков. И позиция, которую озвучивают представители ФССП в общении с участниками рынка на данный момент такова: «взыскатели не должны злоупотреблять своим правом информировать должника, не должны придумывать разные хитрости, якобы они звонят не с целью взыскания. Но и должники не должны злоупотреблять своими правами, уклоняться от общения и при этом неправомерно жаловаться на кредиторов». То есть, если закон дает взыскателю право всего два раза в неделю поговорить с должником, контактом скорее будет считаться полноценный диалог между ними. В результате разбора жалоб на коллекторские агентства, поступивших в ФССП, из более чем 1,5 тысяч жалоб составлено пока 25 протоколов о нарушениях».
«Количество взаимодействий учитывается отдельно по каждому договору кредита/займа. Если у вас 5 кредитов, кредиторы имеют право напомнить о них 5 раз в день, каждый по своему кредиту».
«Формально в законе ограничено количество контактов с должником, но не с третьими лицами, поэтому количественные ограничения к ним не относятся. Возникают даже интересные курьезы, когда должник жалуется на нарушение количества звонков, но при прослушивании записей переговоров выясняется, что должник прятался от кредиторов и при ответе на звонки представлялся чужим именем. Учитывая, что взыскатели были введены в заблуждение и были уверены, что побеседовать с должником им так и не удалось, вряд ли им будет «засчитано» нарушение количества контактов».
«Хитрить с жалобами не стоит. Во-первых, в коллекторских агентствах теперь сохраняются записи всех переговоров (у входящих в НАПКА и раньше сохранялись, но теперь по новому закону обязаны 3 года хранить все компании, внесенные в госреестр), и проверить факты, заявленные в жалобе, регулятору и суду достаточно легко. Во-вторых, ФССП по своему основному направлению работы имеет большой опыт взаимодействия с должниками, в том числе с недобросовестными, поэтому профессиональным жалобщикам обмануть их будет трудно».
Как можно написать отказ от общения с коллекторами и сколько времени он будет действовать?
«Форму отказа можно найти на сайте ФССП и в системах Консультант и Гарант, заполнить и направить ее кредитору (банку, МФО, коллекторскому агентству) можно через 4 месяца после наступления просроченного платежа. Правоприменение этой нормы пока тоже не очень ясно. Например, должен ли должник как-то нотариально удостоверять это заявление или нет? Прекращается ли действие этого отказа, если должник погасил задолженность, а затем снова допустил просрочку? В законе сказано только, что действие отказа прекращается на 2 месяца, после вынесения судебного решения по делу - кредитору дается еще немного времени, чтобы пообщаться с должником и уговорить его вернуть долг без вмешательства судебных приставов. Практика покажет, как будет трактовать эту норму регулятор».
«Одно можно сказать точно - если коллекторское агентство общается с вами вполне корректно, не стоит спешить подписывать отказ от общения. Вы потеряете возможность получать информацию о своем долге, о возможных акциях по реструктуризации, списании части долга и о последующих действиях кредитора - передаче дела в суд, например. Выгоднее иметь обратную связь от кредитора и пытаться с ним договориться, чем оплачивать судебные издержки и ждать визита приставов - с ними договориться уже не получится».
Кредитор теперь обязан письменно предупреждать должника о том, что он передал долг коллекторам. А если меня не предупредили, то я могу не общаться и не платить долг коллекторскому агентству?
«Это требование относится только к новым договорам агентирования и цессии, заключенным уже после 1 января 2017 г. Если ваш долг был передан коллекторскому агентству до этой даты, требование к кредитору предупредить должника на ваш случай не распространяется - закон обратной силы не имеет. Однако вы можете обратиться к коллекторскому агентству с вопросом о задолженности, ее структуре и откуда она возникла. Агентство обязано вам ответить в письменном виде, причем новым законом зафиксированы жесткие сроки ответов на обращения должников - 30 дней. И за неисполнение законодательства предусмотрена достаточно существенная ответственность - дисквалификация для должностных лиц и до 200 тыс. руб. штраф для юридических лиц».
Имеют ли право по новому закону коллекторы общаться с моими родственниками, коллегами по работе, соседями?
«Да, закон дает кредитору возможность взаимодействовать с третьими лицами, но при двух условиях: должник должен выразить согласие на это, а сами третьи лица не должны выражать несогласия. Коллекторское агентство может позвонить на рабочий телефон должника, указанный в договоре кредования/займа и оставленный им для связи».
«Таким образом, если в вашем договоре кредитования указан стандартный пункт о согласии на взаимодействие с третьими лицами, а ваши коллеги, соседи и родственники не выражают (устно или письменно) отказа от общения, взыскатель имеет право уточнить у них контактные данные должника или попросить передать для него информацию, например, просьбу связаться с коллекторским агентством. При этом персональные данные должника, например, сумма долга и причина его возникновения, не должны разглашаться».
«Понятно, что здесь все равно часто возникают ситуации, когда третьи лица оказываются в курсе информации, которую должник не хотел бы разглашать. Сам факт звонка коллекторского агентства на работу или родственникам с просьбой позвать должника к телефону может стать неприятным сюрпризом, даже если сумма долга не названа. Муж может догадаться о наличии долгов у жены, родители - о долгах взрослых детей. Но вряд ли законом удастся урегулировать эти моменты до конца. В конце концов, за должником может ходить человек в особом костюме, как это практиковалось некоторыми коллекторскими агентствами зарубежом, и все будут понимать, что это должник и идущий за ним коллектор. Скрыть факт финансовых проблем сам по себе довольно трудно, и кредитор не обязан делать свои звонки должнику втайне».
На что стоит теперь обращать внимание при заключении договоров кредитования или займа, ведь кредиторы могут вписать туда новые условия общения с должником?
«Кредитор может предусмотреть в договоре изменение количества контактов с должником, предусмотренных ФЗ-230, закон дает ему такую возможность. Также может быть включено согласие должника на взаимодействие с третьими лицами и передачу информации третьим лицам, но теперь они должны быть оформлены в виде отдельных документов, а не просто как пункты в договоре».
С резидентом беседовал Сергей Кузьминок
Коллекторы часто ассоциируются с насилием и жестким психологическим давлением, поэтому их визит домой может всерьез напугать должника. Но важно знать, что после принятия нового закона, права этой структуры существенно ограничены и они больше не могут бесконтрольно названивать и подстерегать у дома.
В представленной статье мы рассмотрим, как действовать, если коллекторы все же появились на пороге.
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
○ Законодательное регулирование коллекторской деятельности.
Действия коллекторов регулируются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 №230-ФЗ (далее Закон о коллекторах). После принятия этого закона в начале 2017 года права данной структуры были существенно ограничены.
Теперь осуществление коллекторской деятельности возможно только при наличии соответствующей лицензии, которую легко можно проверить через интернет.
Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра, если иное не предусмотрено настоящей главой.
(п.1 ст. 12 Закона о коллекторах).
Также закон регламентирует количество звонков, сообщений и иных средств связи, которые могут использовать взыскатели. Любые нарушения являются основанием для жалобы должника в соответствующие структуры.
○ Какие права имеют коллекторы?
Основное право данной структуры – словесное информирование должника о необходимости произведения выплаты и объема долга. Сведения могут предоставляться разными способами, которые регламентируются ст.7 Закона о коллекторах.
В согласии с настоящим законом любое взаимодействие с должником должно осуществляться с 8 часов до 22 часов в будние дни и с 9 утра до 20 часов в выходные и праздничные дни. Если взыскатель и должник находятся в разных часовых поясах, время устанавливается по месту проживания или пребывания последнего.
✔ Звонки.
В соответствии с п.3 ст.7 Закона о коллекторах, количество звонков не должно превышать:
- 1 раза в сутки.
- 2 раз в неделю.
- 8 раз в месяц.
Каждый телефонный звонок должен начинаться с предоставления сведений о звонящем (ФИО полностью) и названия коллекторского агентства, которое он представляет.
✔ Встречи.
Визит домой является крайней мерой связи с должником, если иные способы не дают результата. При этом взыскатель должен иметь доказательства предварительных попыток связи посредством телефона или писем, а также попытки назначения встречи на нейтральной территории. Визит без предупреждения является незаконным, поэтому вы имеете право просто не впускать посетителя в дом.
✔ Почтовые или электронные отправления сообщений.
Коллекторы могут также направлять обычные и электронные письма, а также сообщения на телефон. Их количество также не должно превышать одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Во всех видах посланий должны указываться реквизиты коллектора, а направляемые письма должны быть написаны четким разборчивым почерком.
○ Как вести себя, если коллекторы на пороге?
Так как основной способ воздействия на должника – психологический, появление взыскателя у двери не должно быть неожиданностью. В данном случае важно действовать правильно, чтобы пресечь дальнейшие попытки несанкционированных визитов.
✔ Может ли должник не открывать дверь и не впускать коллекторов в квартиру?
Дом должника является его частной собственностью, охрана которой регулируется ст. 35 Конституции РФ. Поэтому вы имеете полное право не впускать взыскателей в дом, если не хотите с ними общаться. Любые попытки насильственного проникновения в жилье будут считаться нарушением закона.
✔ Опись имущества должника коллекторами.
Опись имущества может производиться только приставами в рамках исполнительного производства на основании действующего судебного постановления. Поэтому действия коллекторов подобного характера также являются неправомерными и нарушают право частной собственности.
✔ Аудио- и видеосъемка коллекторов.
Если коллектор все же зашел в дом, несмотря на ваши возражения, нужно сразу включить запись его действий. Эти материалы можно в дальнейшем использовать в суде как доказательство неправомерности действий взыскателей.
✔ Обращение в правоохранительные органы.
Если вы видите, что коллектор, появившийся на пороге, не реагирует на ваши возражения и предпринимает попытки проникновения в дом, стоит сразу вызвать полицию. Даже если после звонка взыскатель сразу ушел, отменять вызов не стоит. Составленный протокол также поможет защитить себя в суде при необходимости.
Начали действовать новые правила, резко ограничившие работу коллекторов. Пока право заниматься взысканием долгов получили только 10 коллекторских агентств . Накануне Нового года они получили в Федеральной службе судебных приставов свидетельства о внесении в официальный реестр. Быть в этом списке – обязательное условие для работы. Так что гражданам есть смысл внимательно проверить документы у тех, кто придет за долгами
Представители службы судебных приставов не исключали, что в последний день старого года свидетельства могли получить некоторые коллекторские агентства и в других регионах. Однако сообщений о подобных церемониях не поступало. Возможно, в последний предпраздничный день всем было просто не до того.
Как бы то ни было, агентства, получившие свидетельства, работают не только в столице, но имеют филиалы и в других регионах. Поэтому, теоретически, прийти к должникам в будни коллекторы могут где угодно. К тому же с началом года реестр коллекторских агентств, без сомнений, пополнится.
Ранее сообщалось, что по оценке Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), число агентств может составить 1,5-2 тысячи. Впрочем, сказать с точностью, сколько их будет, пока никто не может.
По закону таким бизнесом могут заниматься лишь фирмы, для которых взыскание задолженностей это основной вид деятельности. У такой компании должны быть чистые активы не менее 10 млн рублей, страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее 10 млн руб. в год, должен быть свой сайт в интернете, они должны оформиться как операторы персональных данных. Коллекторами не смогут работать лица, имеющие неснятую судимость.
Законом установлено максимальное количество звонков и SMS-сообщений должнику в течение дня, недели, месяца. Не допускается взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные дни с 20 до 9 часов по местному времени. Запрещается лично встречаться с должником более одного раза в неделю, а общаться по телефону - более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
Также устанавливается обязанность коллектора в начале разговора называть свои фамилию и должность, в том числе и в SMS-сообщениях должнику. Запрещается скрывать информацию о номере телефона или адресе электронной почты, с которых идут звонки или сообщения должнику, а также скрывать информацию об отправителе сообщения. Поэтому коллекторы не смогут сохранять инкогнито.
При этом должнику предоставляется право отказаться от общения с указанными лицами. С другой стороны, у коллекторов есть право попросить о более частых встречах или каких-то других видах общения, не предусмотренных законом. Но для этого надо будет заключить дополнительное соглашение с должником. Национальная ассоциация коллекторских агентств уже подготовила рекомендации по изменениям договора займа и дополнительным соглашениям с должниками. Так что и гражданам стоит внимательно читать то, что банкиры им предложат подписать.
Более того: граждане не должны стесняться задавать свои вопросы коллекторам. В законе зафиксированы жесткие сроки ответов на обращения должников. За неисполнение законодательства предусмотрена достаточно существенная ответственность - дисквалификация для должностных лиц и до 200 тысяч рублей штраф для юридических лиц. В связи с этим в профессиональном сообществе даже волновались: не закидают ли должники коллекторов массовыми письмами, чтобы утопить взыскателей в бюрократии? «Действительно, лучшие практики показывают, что отвечать надо на все, - рассказывают в ассоциации коллекторских агентств. - Однако в законе говорится о том, что ответственность кредитора наступает при отсутствии ответа только по тем обращениям, которые содержат вопросы о задолженности: о ее структуре, откуда она возникла и о том, как ее взыскивают».
Как бы то ни было, если у граждан возникли претензии к коллекторам, уже можно жаловаться в Федеральную службу судебных приставов. В самой службе приставов начинает работу отдельное управление по контролю за работой коллекторов, а в региональных управлениях ФССП - отделы.
